Ростовщичество в современной России

Доклад на конференции «Православное предпринимательство: пути развития и консолидации. Особенности периода кризиса»

Ростовщичество — явление для России не новое, и каждый раз, когда оно насаждалось в России, находились способы его обуздать. Так, в 1113 году в Киеве после мятежа, во время которого были разгромлены дома бояр и евреев-ростовщиков, Владимир Мономах ввел закон в Ярославов Устав, ограничивающий сумму процента по кредиту. По этому закону «заимодавец, взяв три раза с одного должника так называемые третные росты, лишается истинных своих денег или капитала…» (Н.М. Карамзин «История Государства Российского», т.2, гл.7). Ответственность Русского правителя как раз и заключалась в том, что он вставал на сторону русского народа, а ростовщиков урезонивал и сокращал максимально их возможности грабить население. В тоже время, жизнь не останавливалась, и Русь крепла с каждым годом.

В начале прошлого века в Российской Империи ростовщичество считалось преступлением, особенно при «чрезмерности роста» — свыше 12% годовых. В Уголовном уложении Российской империи (1903) приводятся следующие признаки ростовщических сделок: 1) если заемщик вынужден своими известными заимодавцу стеснительными обстоятельствами принять крайне тягостные условия ссуды; 2) сокрытие чрезмерности роста включением его в капитальную сумму под видом неустойки, платы за хранение; 3) ссуда в виде промысла на чрезмерно обременительных условиях «сельским обывателям» за вознаграждение частью хлебом, а также скупка хлеба у крестьян по несоразмерно низкой цене при заведомо тяжелых обстоятельствах продавца. Ростовщики, чья вина была доказана, наказывались тюрьмой или исправительным домом (Хронос, Законы империи, Русская национальная философия в трудах ее создателей).

Оценивая сегодняшнее состояние в этой области можно утверждать, что современная Россия — это ростовщическое государство, т.к. не только у частных лиц, но и в банковской сфере, вы вряд ли сможете рассчитывать на кредит ниже 12% годовых.

Если применить законодательство Российской империи сегодня, то все современные банкиры оказались бы под уголовным преследованием. Есть еще одна характерная особенность сегодняшнего дня. К нашему великому сожалению, и государственная власть оказывается вовлеченной в это безобразное действо, ведь часть крупнейших банков имеет государственную долю в своем капитале.

Не хочется выглядеть некорректным и переносить формально условия прошлого в настоящее, но согласитесь, данные факты выглядят пугающими.
Мы не будем отдельно останавливаться на ситуации у наших европейских и азиатских соседей, т.к. хорошо известно по ежедневной информации, что таких кабальных условий для получения кредита, как в России, нет ни в Европейских странах, ни в Китае, ни в США и т. п.

Складывается впечатление, что для международного ростовщичества Россия выбрана своего рода полигоном, а объектами этих бесчеловечных экспериментов выбраны мы и наше достояние, т. е. испытывается наша «терпимость» и «снисхождение» к порокам чрезвычайной жадности.

Какие есть выходы? Предлагается следующая антикризисная кредитно-денежная политика.

Первое: Власти необходимо дистанцироваться от ростовщичества и объявить о том, что она не участвует в банковских и других аферах, связанных с ростовщичеством. Вычистить свои ряды от лоббистов в ростовщической сфере.

Второе: Закрыть или национализировать банки, которые весь свой бизнес строят на ростовщических операциях.

Третье: Стимулировать и открывать банки и сберегательные кассы, которые занимаются, главным образом, кредитованием населения, предпринимательства (малого и среднего бизнеса) по регулируемым государством минимальным процентным ставкам (ниже 7% годовых).

Четвертое: Запретить ростовщичество и ввести уголовное наказание за ростовщическую деятельность (до 10 лет лишения свободы по примеру Германии и учитывая опыт Российской империи).

Конечно, меры оздоровления кредитной сферы не должны ограничиваться только банковской сферой. Необходимо сокращать рынок ломбардов (который только по Москве за последнее время вырос на 50%, появилось более 250 новых ломбардных точек) и ростовщиков-одиночек, последователей «старухи-процентщицы». Чем она закончила в известном романе Федора Михайловича Достоевского, мы тоже хорошо помним. Таким образом, столь своевременными мерами давайте сохраним жизни и души «заблудшим овцам».

Отмечая духовно-нравственную проблему и сторону такого безобразного явления — как ростовщичество, в то же время, не хочется приписывать этот порок только «больной русской душе», понимая, что это, главным образом, скорее инородное влияние, с которым нам необходимо совладать.

Для принятия кардинальных мер в этой области требуется усилие не только представителей властных структур, но и всего общества. В противном случае, и благотворительность и все хозяйственные и социальные дела будут и впредь облагаться средневековой данью, а ярмо ростовщичества будет на нас и на наших детях.

Несколько слов о развитии малого и среднего бизнеса. Банкиры у нас в стране якобы открыты для сотрудничества с бизнесом. Однако, отечественные предприниматели отмечают, что кредит получить в банке так сложно, что проще занять деньги на «черном» рынке. За последние годы объем кредитов отечественного малого и среднего бизнеса вырос практически вдвое, потребность же данных предприятий в заемных средствах банками не удовлетворяется на 80−85%. Т. е. даже по ростовщической завышенной ставке (в 20% годовых) получить кредит в России представителям малого бизнеса практически невозможно. Для вновь созданных и работающих менее одного года предприятий выделяются микрокредиты до 50 тысяч долларов (без залога) под кабальные 28−30% годовых на короткие сроки. Вряд ли это можно назвать заботой об отечественном бизнесе.

Есть мнение, что существующие кредитные ставки обусловлены, прежде всего, высоким риском невозврата кредитных средств. Это, к сожалению, заблуждение, т. к даже положительная кредитная история не позволяет клиенту банка взять кредит на более привлекательных условиях: ни под 5−7% годовых, принятых в Европе, ни под 10−12%.

Таким образом, ростовщическая политика в России выталкивает отечественный бизнес зарубеж. Есть тенденция регистрации совместных предприятий в Европе, только для решения вопросов кредитования российских фирм.

Вывод: если нет собственных оборотных средств необходимых для развития, то предпринимателю взять их в России неоткуда. Ориентироваться можно только на товарные кредиты.

Стоит отметить, что если и дальше власть будет игнорировать проблемы реального сектора экономики, не будет поддерживать малый и средний бизнес программами финансирования, то нами прогнозируется обвальное закрытие отечественных предприятий, а последствием этого социальный взрыв и бунт. Закрываться будут не только не совсем рентабельные, но и вполне ранее успешные предприятия, т.к. отдельное предприятие не может развиваться в отрыве от всего народного хозяйства. Ведь это не виртуальные манипуляции биржевыми акциями, а реальная хозяйственная жизнь.

Вы скажете: не берите кредит! В этом случае, дорогие друзья, забудьте о конкуренции с зарубежными предпринимателями, т.к. во многих странах программа поддержки малого и среднего бизнеса осуществляется на деле, и кредит под 6−7% годовых не является чем-то экзотическим.

Банки не заинтересованы в привлечении народных средств, еще недавно им было важно только дать кредит на кабальных условиях, а привлечение вкладов населения часто, если и осуществляется, то по невыгодной для населения ставке.

Народ негодует, его раздражает эта забота о ростовщиках-банкирах, не видно действенных рычагов управления финансовыми потоками в стране. Складывается впечатление, что власть находится в заложниках у ростовщиков, и, следовательно, в этой же зависимости находится все население России.

Отечественные предприниматели сильнее всех зависят от сложившейся ситуации: они не могут хлопнуть дверью и уйти и этим власть, похоже, вольно или невольно, пользуется. За каждым предпринимателем стоит трудовой коллектив. Предприниматель понимает, что, закрывая свое дело, он будет вынужден немедленно уволить всех работников, а это судьбы людей.

В реальном секторе на плаву остались наиболее социально ответственные предприниматели, те из них, кто вообще не использовал кабальные банковские кредиты в своей работе, либо имел высокую прибыль. Однако, с экранов телевидения вместо поддержки, допускается шельмование отечественных предпринимателей, стравливание их с работниками предприятий.

Сегодня мы часто слышим о сокращении показателей инфляции, и будто бы, когда это сокращение произойдет, понизятся и ставки по кредитам. К сожалению, должен разочаровать авторов этих заявлений, при кабальных кредитных ставках инфляция никогда не будет низкой, т.к. в стоимости практически каждого изделия или услуги содержится ростовщическая наценка. За всю постсоветскую историю независимо от экономической ситуации в стране, как будто сговорившись, ростовщики, как правило, не опускали для предприятий процентные ставки ниже 12% годовых.

В кратком выступлении, конечно, не удалось осветить все аспекты ростовщичества в современной России, одно лишь, надеюсь, должно быть ясно, что эта проблема требует немедленного решения и является переломной: куда последует Российская власть — за международными ростовщиками или поддержит в нашей общей беде народ России?
В заключении хотелось бы сказать: «Православным людям не стоит ждать «милости от природы», необходимо объединяться и поддерживать друг друга в трудное время. С нами Бог!
Борис Борисович Сергуненков, Президент ООО Научно-производственной фирмы «ВАПА», Председатель Совета предпринимателей Делового сообщества «ДелоРус»
info@delorus.com